Как первоначальный взнос влияет на условия ипотечного кредита?

При определении процентной ставки одним из важнейших факторов является размер первоначального взноса. Чем он выше, тем более выгодные условия кредитования ждут заемщика, и, следовательно, наоборот. Существуют ипотечные программы, которые разрешают ипотеку вовсе без выплаты первоначального взноса. О том, как влияет первоначальный взнос на ипотечное предложение и где найти средства на него, рассказывают специалисты отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ».

Первоначальный взнос – это та сумма, которая покроет часть расходов на покупку объекта недвижимости, а значит, снизит долговое бремя заемщика. На сегодняшний день практически каждая ипотечная программа предполагает наличие у заемщика первоначального взноса. При этом его минимальный размер зависит от выбранной ипотечной программы.

От размера первоначального взноса зависят условия кредитования, прежде всего – процентная ставка. Чем выше первоначальный взнос, тем больше гарантий у кредитора, что заемщик постарается выплатить кредит. А чем меньше риски банка в конкретном случае, тем более выгодные условия он может предложить заемщику.

Что же касается ипотеки без первоначального взноса, то такие программы предполагают высокую процентную ставку. Однако следует заметить, что кредит без первоначального взноса вообще получит далеко не каждый желающий. При нулевом первоначальном взносе банку потребуется серьёзная гарантия, что заемщик будет исправно выплачивать кредит – например, объект недвижимости, уже находящийся в собственности потенциального заемщика. При этом, конечно же, этот объект должен обладать высокой ликвидностью – как физической, так и юридической. И даже это ещё не гарантирует того, что заемщику удастся получить кредит без первоначального взноса – процедура андеррайтинга по таким продуктам довольно строгая.

«Повысить шансы получить кредит без первоначального взноса может привлечение платежеспособных созаемщиков и поручителей, – говорит Константин Шибецкий, руководитель ипотечного отдела ГК «МИЦ». – Что касается последних, то особым доверием банка пользуются заемщики, поручителями которых выступает их работодатель. Впрочем, заемщики, за которых готово поручиться их главное начальство, чаще всего являются хорошими специалистами, имеют высокий официальный заработок и имеют возможность накопить первоначальный взнос».

Если человек имеет на руках сумму, составляющую 70% и более от стоимости жилья, он может воспользоваться не ипотечным, а потребительским кредитом. Несмотря на то, что процентная ставка при потребительском кредите намного выше, чем у ипотечных продуктов, в определенных ситуациях целесообразнее воспользоваться именно этим вариантом. Поэтому если заемщик может предоставить большой первоначальный взнос, он должен тщательно проанализировать, каким из видов кредитования ему выгоднее воспользоваться.

В последнее время растет популярность использования различных мер государственной поддержки, которые позволяют использовать предоставляемые по ним денежные средства в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту (среди наиболее известных – материнский капитал).